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04.07.2023

Bezugsrecht bei Lebens- und Rentenversicherungen



Ein aktuelles Urteil des Bundesgerichtshofs vom 22.3.2022 gibt erneut Veranlassung, auf die Bedeutung des Bezugsrechts bei Lebens- und Rentenversicherungsverträgen hinzuweisen. Die Versicherungsnehmerin einer Rentenversicherung hatte als Bezugsberechtigten im Todesfall ihren Lebensgefährten bestimmt. Einige Zeit später kündigte sie ihren Vertrag zum Monatsende und bat den Versicherer, ihr den Rückkaufswert zu überweisen. Noch vor der Beendigung des Versicherungsvertrags am Monatsende verstarb die Versicherungsnehmerin.

Sowohl deren Erbin als auch der Lebensgefährte waren der Auffassung, ihnen stehe die Todesfall-Leistung aus der Versicherung zu. Die Erbin argumentierte, die Versicherungsnehmerin habe sich vor der Kündigung mit ihrem Lebensgefährten überworfen, so dass in der Kündigung der Versicherung zugleich auch der Widerruf des Todesfall-Bezugsrechts zu sehen sei. Aus Sicht des Versicherers stand die Leistung hingegen dem Lebensgefährten zu, weil allein aus einer Kündigung noch kein Widerruf des Bezugsrechts abzuleiten sei.

Der Bundesgerichtshof hat die Versicherungsleistung dem Lebensgefährten zugesprochen. Eine bloße Kündigung der Versicherung beinhalte regelmäßig keinen Widerruf des Bezugsrechts.

Dieser Fall zeigt einmal mehr, wie wichtig es ist, bei Änderungen in den familiären Verhältnissen, z.B. bei Geburten, Heirat, Trennung, Scheidung, Testamentserrichtung usw., das Bezugsrecht bestehender Lebens- und Rentenversicherungsverträge auf Änderungsbedarf zu prüfen. Dies gilt sowohl für das Bezugsrecht im Todes- wie auch im Erlebensfall. Entsprechende Änderungen müssen gegenüber dem Versicherer eindeutig kommuniziert werden, weil es ansonsten im Zweifel bei dem einmal festgelegten Bezugsrecht verbleibt.
 

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